Каким будет повышение ипотечной ставки в 2019 году?
В первой половине 2018 года ипотечный рынок РФ показал рост более чем на 60% по количеству сделок, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Однако порядка 35% этого показателя составили сделки по рефинансированию. Во второй половине 2018 года рост объемов ипотечного кредитования до конца 2018 года аналитики «Апхилл» оценивают в диапазоне 20-30%.
Снижение динамики обусловило несколько факторов, ключевую роль сыграло увеличение процентной ставки ЦБ. Если в первом полугодии 2018 года средняя ставка по ипотеке составляла 9,49%, то сейчас уже вплотную приблизилась к 10%. Как сообщает отдел аналитики оценочной компании «Апхилл», временное повышение обусловлено экономической ситуацией в стране, и ставки вновь начнут снижаться, вслед за снижением стоимости фондирования.
Стоит отметить, что ЦБ зорко следит за ипотечным рынком, не допуская предпосылок к образованию ипотечного пузыря. Один из последних шагов регулятора – повышение коэффициентов рисков для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%.
Ипотечное кредитование остается одним из ключевых факторов для развития строительного рынка. Важность ипотеки понимают и в правительстве. Государственные программы льготной ипотеки и предоставления материнского капитала пролонгированы до 2022 года. Ипотека играет ключевую роль в портфеле банковских услуг. Для сохранения спроса на этот продукт банки располагают различными средствами. Например, Сбербанк, законодатель банковской моды, планирует увеличить максимальный возраст заемщиков. Его примеру последуют коммерческие банки.
Что повлияет на размер ипотечной ставки в 2019?
Отдел аналитики оценочной компании «Апхилл» ожидает повышение ключевой процентной ставки в пределах 1% в 2019 году. Соответственно, ипотечные ставки продемонстрируют рост менее 2 %. На процентную ставку оказывает влияние не только ключевая процентная ставка, но и инфляция. На которую, в свою очередь, в 2019 году окажет влияние повышение НДС. Мы ожидаем увеличение инфляции на 1 п.п. после вступления в силу налоговых нововведений.
Интересно: Как повлияет рост ставок по ипотеке на государство, заемщиков и банки?
Цены на первичную недвижимость вырастут после введения новой ставки НДС (с 1 января 2019 года размер НДС составит 20%). Из-за подорожания строительных материалов увеличится и стоимость постройки. Вместе с растущей инфляцией это незначительно, но все же снизит покупательскую способность. Прогнозировать цены на вторичное жилье сейчас достаточно затруднительно. Во многом это зависит от поведения продавцов, насколько активно они будут повышать цены вслед за «первичкой».
Тем не менее, спрос на жилье по-прежнему остается высоким, констатирует отдел аналитики оценочной компании «Апхилл». И в новых условиях потребителю придется делать выбор в пользу жилья меньшей площади и качества.